Inadimplência cresce mais de 10% no RS em um ano, revela SPC Brasil

Estado tem alta acima da média nacional e recuperação de crédito em queda
O número de inadimplentes no Rio Grande do Sul aumentou 10,34% entre maio de 2024 e maio de 2025, segundo levantamento do SPC Brasil com apoio da Federação Varejista do RS. O dado preocupa, pois o crescimento é superior à média nacional (6,28%) e à da região Sul (6,64%).
Apesar de uma leve queda de -0,08% na variação mensal (maio x abril), o avanço no total de consumidores negativados em um ano aponta para um agravamento do endividamento no Estado.

Quanto deve, em média, o gaúcho inadimplente?

• Valor médio por consumidor inadimplente: R$ 4.996,46

30,38% devem até R$ 500,00

43,68% têm dívidas de até R$ 1.000,00

Ou seja, embora o valor médio seja alto, a maior parte das dívidas é de pequeno valor, o que evidencia dificuldades para honrar compromissos básicos.
Dívidas acumuladas e reincidência crescente
O número de dívidas em atraso também aumentou no período analisado:

• Crescimento de 16,91% no total de dívidas

• Cada inadimplente tem, em média, 2,237 dívidas ativas

Perfil dos inadimplentes:

• Faixa etária mais comum: 30 a 39 anos (23,68%)

• Se somarmos até 49 anos: 44,84%

• Gênero: 51,38% mulheres e 48,62% homens

Reincidência:

• 85,07% das negativações em maio foram de pessoas já negativadas nos últimos 12 meses

• 62,60% ainda não haviam pago dívidas anteriores

• Outros retornaram ao cadastro após quitar, mas voltaram a dever

• Novo débito surge, em média, 2,3 meses após o primeiro vencimento

Recuperação de crédito em forte retração
Nem tudo são más notícias exceto quando olhamos para a recuperação de crédito.
O número de consumidores que conseguiram sair do cadastro de inadimplentes caiu -15,04% em um ano.
Principais dados:

• Queda de -20,59% entre consumidores que quitaram todas as dívidas em até 90 dias

• Valor médio pago por consumidor recuperado: R$ 2.586,38

• 56,91% pagaram até R$ 500,00

Impacto direto no consumo e no varejo
Com mais pessoas inadimplentes e menos conseguindo quitar suas dívidas, o efeito no varejo gaúcho é inevitável:

• Menor consumo afeta diretamente o comércio, especialmente bens de maior valor

• Pequenos empreendedores são os mais impactados

• Acesso ao crédito mais restrito pode dificultar a retomada econômica

“A inadimplência elevada compromete a retomada da economia e afeta o pequeno varejista que depende do giro constante de caixa. A reincidência mostra que o problema não está apenas na dívida, mas na falta de capacidade de reorganizar as finanças pessoais”, afirma consultor da Federação Varejista do RS.

Educação financeira é essencial
Diante desse cenário, especialistas reforçam a importância de:

• Educação financeira contínua

• Renegociações acessíveis

• Planejamento pessoal e familiar

• Acompanhamento do uso do crédito

Conclusão

O crescimento da inadimplência no RS é um alerta claro: as famílias estão com dificuldades reais de manter as contas em dia. Sem ações integradas de orientação financeira, renegociação de dívidas e estímulo ao consumo consciente, o risco de agravamento social e econômico aumenta.
Fique atento aos próximos relatórios e acompanhe conteúdos sobre economia, consumo e finanças aqui!